来源：新经济观察团 近日，福建首家民营银行——华通银行交出了一份令人意外的成绩单。2025年华通银行全年实现营业收入8.03亿元，同比增长7.07%，但净利润却从2024年的0.84亿元骤降71．43%至0．24亿元；资产规模同步收缩4.93%。这是继2021年主要指标全部下滑以来，华通银行近四年来首次出现净利润和资产双双收缩。 拉长时间线来看，该行八年间净利润表现大涨大跌，助贷合作涉嫌高利率投诉，股东股权折价拍卖无人接盘，多家股东深陷债务危机等问题交织，使得这家成立九年的民营银行站在了风口浪尖。 01 净利润缩水70%，近八年净利润大起大落 福建华通银行官网显示，其总部位于福州，是经原中国银监会批准筹建的全国第二批试点民营银行之一，于2017年1月16日正式开业，注册资本24亿元，是福建省首家民营银行，也是继深圳前海微众银行、浙江网商银行之后的全国第三家采用基于互联网模式的分布式架构技术的银行。 截至2024年末，华通银行有八家股东，其中第一大股东永辉超市持股29.80%，第二大股东阳光控股有限公司持股26.25%。 但受制于先天禀赋和股东背景等情况，华通银行成立九年来的发展情况与网商银行和微众银行相比可谓天差地别。 新经济观察团根据该银行年报以及历年同业存单发行计划报告整理发现，华通银行的业绩表现跌宕起伏。 营收方面，2018年-2025年，该行基本保持正增长趋势，但增速变化较大。其中2020年营收增速一度达到112.55%，近两年增速降至个位数。 但在2021年，华通银行营收、净利润、总资产全部下滑，当年营收3.13亿元，同比下滑36.25%，同期净利润0.05亿元，同比下滑50%，资产总额184.34亿元，同比下滑18.44%。 营收总量来看，华通银行2024年7.5亿元的营收，排在19家民营银行中位列倒数第四。 净利润起伏更加剧烈，可谓大涨大跌。其中2020年和2022年净利润分别暴涨400%和600%，2023年增速也高达111.43%，2024年增速骤然降至13.15%。但2021年净利润暴跌50%，2025年再次暴跌71%，显示出盈利能力的稳定性不足。 净利润绝对值来看，华通银行近八年净利润最高为2024年，但也仅为0.84亿元，在19家民营银行中同样排名倒数第四。 总资产方面，2018-2025年，华通银行保持了缓慢扩张态势，其中2019年和2020年增速一度超过100%，但2021年资产缩水18.44%。2022-2024年总资产继续扩张，但增速逐步下跌到10.1%，2025年再次陷入负增长。 资产总量来看，2025年华通银行总资产349.37亿元，相对于2018年的42.36亿元扩张了8倍多，但与头部的微众银行和网商银行五千亿上下的资产规模相比不在一个量级。 业绩大幅波动背后，是该行净息差不断收窄、资产质量波动承压、合规成本上升等多重因素的集中爆发。2022-2024年，华通银行净息差已从3.08%降至2.62%，下降0.46个百分点。而根据国家金融监管总局的数据，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%。而华通银行的净息差远不及同业均值。 拨备覆盖方面，2019年该行拨备率一度高达3794.12%，2020年急速下滑到130.63%的近七年最低点，2021年缓慢上升到160%以上，2022年达到另一个高点305%以上，2023年-2024年继续下滑，其中2024年已经下滑到211.22%，较2023年下降69.66个百分点。2024年四季度末，民营银行平均拨备率为228.33%，华通银行的拨备率低于同业均值17.11个百分点。 不良贷款率表现也是跌宕起伏。2018年开业初期，华通银行不良率一度高达3.61%，随后迅速降至2019年的0.07%，在2020年和2021年上升到1.6%上下的高位，2022年-2023年保持在1%之下，但2024年又增长到1.21%。 而华通银行的业绩指标大涨大跌，与其赖以生存的业务模式密切相关。 02 助贷合作57家机构，被指与百顺宝、全民钱包等联合发放36%贷款 回看华通银行近八年的业绩表现，会发现2022年前后是一个关键的节点。 2022年之前，跟大部分民营银行一样，该行依托第三方互联网平台迅速扩张。但近几年，监管针对互联网存款、贷款方面的监管细则相继下发，中小民营银行迅速陷入增收不增利怪圈，过去依赖第三方吸存+助贷放量的增长模式，在息差持续收窄、合规成本上升、监管高压常态化的多重挤压下，动能明显衰减。 华通银行同样如此。在存款端，该行曾长期以高于市场平均水平的利率吸引资金。2025年4月，该行先后两次下调存款利率，但调整后3年期、5年期个人定期存款利率仍分别达到2.45%和2.5%，在市场上处于较高水平。但高息揽储虽然在短期内能稳定负债端，但也大幅增加了资金成本，进一步挤压净息差。这也是华通银行净息差低于同业均值的原因之一。 而在贷款端，华通银行高度依赖互联网助贷合作。据该行2026年4月发布的公告，其互联网贷款合作机构达57家，包括15家营销获客类机构和32家担保增信类机构。其中，营销获客机构包括大量中小助贷公司，导致华通银行客诉量较高。 比如合作方深圳信合元科技有限公司，该公司旗下产品主要为“百顺宝”。百顺宝作为业内知名平台，目前黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】量已超过2.2万条。 其中，多位网友反馈，华通银行与百顺宝合作发放年化利率接近36%甚至更高的贷款，并质疑华通银行通过互联网渠道实现跨区域违规放贷。 例如，2026年4月18日，有用户发帖称，其2025年X月在百顺宝平台借款18000元，分12期还款，放款方为福建华通银行，目前已还10期，累计还款1王中王心水资料正版高手8231.03元，剩余2期待还3359.45元，合计需还款21590.48元。该用户质
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澳大利亚一炼油厂发生大火 或影响汽油供应
。 华通银行同样如此。在存款端，该行曾长期以高于市场平均水平的利率吸引资金。2025年4月，该行先后两次下调存款利率，但调整后3年期、5年期个人定期存款利率仍分别达到2.45%和2.5%，在市场上处于较高水平。但高息揽储虽然在短期内王中王心水资料正版高手能稳定负债端，但也大幅